在200亿元贷款和99.59%回收率的背后——江西省努力推进小额担保贷款持续发展

金智新闻|2012-09-15|第次阅读

江西省人社厅小额贷款信用担保中心主任万建农介绍说：“江西省积极推行‘两来一往’服务，申请人只需到小额贷款担保中心和经办银行各来一次，小额贷款担保中心、经办银行就会联合前往创业项目所在地贷前调查一次，即可办完贷款全部手续。同时，江西省还进一步完善了第三责任人、抵质押、联保互保、信用担保等反担保模式。目前，全省共建立信用社区300多个，发放免除反担保的信用贷款2.19亿元。”

到2011年，江西省的小额担保贷款发放已经突破200亿元，占全国1/5强。与发放总量相比，99.59%的到期贷款回收率更让人眼前一亮。

数字的背后是，江西省累计直接扶持个人创业33万人次，带动就业100万人次。

好政策来助力科学方法推进快

2006年以来，江西省委、省政府将小额担保贷款列为政府民生工程，每年年初由省、市、县（区）政府主要领导逐级签订责任状，作为政府考核的重要内容。

列入考核的不仅有贷款发放指标，还有回收指标。江西省规定，担保基金新增数要与当年个人贷款总贷款成正比，除发放额有一定余地外，其他3项都是硬碰硬的高标准。这些指标按照人口总量、经济基础、创业氛围和上年度完成数量等因素，分配到每个市、县、区，有一项指标达不到，就不算完成任务。

江西省人社厅还协调江西省高级人民法院联合制定下发了《关于切实做好小额担保逾期贷款催收工作的通知》，明确了担保中心依法追偿逾期贷款的法律主体地位，要求各级人民法院对小额担保贷款纠纷案件实行优先受理、优先审理、优先执行 “三个优先”。

同时，江西省还下发了《关于进一步落实小额担保贷款逾期代偿责任的通知》，建立了逾期贷款清收责任机制，通过划扣反担保人工资收入、法律诉讼催收等措施，强化逾期贷款清收工作。

创新服务模式效率优先解难题

“仙妈米粉”正想扩大规模经营时，资金出现了困难。万分着急时，潘桂英在上饶市一次政策宣传推荐会上了解到了创业贷款政策并提出贷款申请。没想到，她在7个工作日内就拿到了5万元小额担保贷款。

事实上，这样的工作效率，正是江西省人社厅为强化服务水平提出的：申请人只需到小额贷款担保中心和经办银行各来一次，小额贷款担保中心、经办银行联合前往创业项目所在地贷前调查一次，即可办完贷款全部手续 “两来一往”服务要求达到的目标。江西省人社厅小额贷款信用担保中心主任万建农介绍说：“很多小贷需求者都是急需资金周转的人，所以我们就提高工作效率，急人所急。”

为了提高服务质量，江西省人社厅除了开展了 “两来一往”服务，还开通了绿色通道、上门入户和一条龙等服务，同时还进一步降低了贷款门槛方便群众。

江西省人社厅将经办金融机构的业务办理端口拉进小额担保贷款 “绿色通道”服务窗口，实现申请、审核、放款一站到位。严格按照限时办结制度，随到随办。此外，工作人员还根据创业者需要主动提供上门服务。

把小额贷款和创业服务有机结合起来，江西省实行政策咨询、项目开发、创业培训、开业指导、小额贷款、税费减免、跟踪服务等 “一条龙”服务。同时，针对目前创业者反映小额贷款反担保条件过严、手续繁杂、门槛过高等问题，江西省人社厅又进一步完善了第三责任人、抵质押、联保互保、信用担保等反担保模式。目前，全省共建立信用社区300多个，发放免除反担保的信用贷款2.19亿元。

优化管理机制标准化操作业务

江西省小额担保贷款需求旺盛，江西省每一级小额担保贷款中心每天都要受理贷款申请，还要到每个申请项目所在地实地考察。如果没有一支专业队伍和规范化的管理机制，要想做好工作，是让人无法想象的。

江西省从2002年小额贷款工作一开始，就在省、市、县（区）3级都成立了小额担保贷款中心，通过开展绩效考核、全员岗位练兵，实施达标考试，强化工作人员的综合素质，提升工作人员的管理水平和服务能力。各级担保中心的工作经费全部纳入了各级财政预算，办公场地则在人力资源市场显要位置，均设立30平方米以上的服务窗口，统一配置电脑、电话、打印机、传真机等现代化办公设备。此外，江西省人社厅还统一为全省109个担保中心配发了工作用车，喷上 “创业贷款”字样和 “江西省小额担保贷款”形象标识，专门用于开展小额担保贷款的贷前调查、贷后管理和贷款催收等工作。

为了加强管理，江西省人社厅统一了业务范本和操作流程，从受理申请、审查资料、贷前调查、推荐担保、银行放贷、贷后管理到贷款回收，各个环节都实现了标准化操作。同时还统一建立了 “四个台账”（担保基金管理台账、贴息资金管理台账、担保业务管理台账和基本财务管理台账），便于业务数据的保存及核查，又统一了报表制度，与银行等部门相互配合，分工协作。